建立子女理財觀 從生活細節做起

很多人追求財富，希望給下一代更好的生活。看過無數富豪的瑞銀財富管理副總裁曾慶瑞，對於子女理財教育有一套見解，強調「要從生活細節做起」。曾慶瑞表示，對子女的理財教育應從生活做起，他在兒女幼兒階段，就開始灌輸金錢和物品價值的觀念。他舉例，到加油站加油時，曾慶瑞跟當時還只是學齡前的子女說，加油站工讀生時薪約新台幣100元，以一天上班8小時計算，月薪約2萬元出頭，相當於安親班一個月的費用。他認為，透過這樣的方式，可在淺移默化中奠定子女們對金錢的概念，也讓子女了解賺錢不容易。隨年紀漸長，曾慶瑞談到，小孩有次想確認是否新鮮人薪水真的是22K？他當時告訴他們確實如此，且現在的薪水比自己當初出社會時約2.8萬元還低，顯見30年來台灣新鮮人薪資不增反減。他進一步告訴子女，若沒有特殊專才，「未來你們也可能領22K，低薪可能影響你們未來的人生規劃」。口頭教育之外，曾慶瑞對子女的理財教育更落實到購物的實戰經驗上。對於子女額外的購物需求，他提出「對等分攤」的概念，也就是子女負擔一半費用，另一半由父母買單。舉例來說，若子女擬購買一項1500元的商品，對每月領取300元零用錢的他們來說，需要自行支出750元，相當於2個多月不能花錢。曾慶瑞說，藉由額外的購物機會，讓子女自行負擔5成，可讓他們反思每項商品的價值與價格是否相符，且讓子女花自己的錢會讓他們對商品的價值更有感覺，以決定是否真正需要擁有該商品。此外，曾慶瑞對子女零用錢的發放採「鐵腕」政策，與子女約定好固定時間領取零用錢，若小孩當天沒開口要，隔天也不能要求補拿，當月零用錢將因此「歸零」。曾慶瑞說，這種做法是希望他們讓可以重視錢，而不要變成錢的奴隸。他認為，如果他們不重視零用錢，對零用錢持無所謂的態度，父母何必自尋煩惱？他強調，「只開口就有錢（零用錢），但連口都不開口，父母何必給（零用錢）？」。曾慶瑞提到，如果一個人夠重視一項東西時，一定會記得去爭取，「總不能連零用錢都還要爸媽開口提醒或主動給吧」？曾慶瑞說，幾次錯失領取零用錢的經驗後，孩子也知道爸爸是認真的，現在甚至會打電話提醒「今天是領錢日」。不少富豪追求事業，希望可幫小孩累積更多的財富，但曾慶瑞說，有時快錢來得快，去得也快。他表示，現在小孩很少有機會藉由家事賺取零用錢，讓他們知道每一分錢得來不易，就必須把握環境中每次的理財教育機會。